AI membantu pemerintah federal menangkap penipuan senilai $1 miliar dalam satu tahun. Dan ini baru permulaan

Oleh Matt Egan, CNN

New York CNN — 

Taruhan pemerintah federal dalam menggunakan kecerdasan buatan untuk memerangi kejahatan keuangan tampaknya membuahkan hasil.

AI pembelajaran mesin membantu Departemen Keuangan AS untuk memilah-milah sejumlah besar data dan memulihkan penipuan cek senilai $1 miliar pada tahun fiskal 2024 saja, menurut perkiraan baru yang dibagikan pertama kali dengan CNN. Itu hampir tiga kali lipat dari yang dipulihkan Departemen Keuangan pada tahun fiskal sebelumnya.

“Ini benar-benar transformatif,” kata Renata Miskell, seorang pejabat tinggi Departemen Keuangan, kepada CNN dalam wawancara telepon.

“Memanfaatkan data telah meningkatkan permainan kami dalam deteksi dan pencegahan penipuan,” kata Miskell.

Departemen Keuangan memuji AI karena membantu pejabat mencegah dan memulihkan secara keseluruhan lebih dari $4 miliar nilai penipuan pada tahun fiskal 2024, lonjakan enam kali lipat dari tahun sebelumnya.

Pejabat AS diam-diam mulai menggunakan AI untuk mendeteksi kejahatan keuangan pada akhir 2022, mengambil pelajaran dari apa yang telah dilakukan banyak bank dan perusahaan kartu kredit untuk menghentikan orang jahat.

Tujuannya adalah untuk melindungi uang pembayar pajak dari penipuan, yang melonjak selama pandemi Covid-19 ketika pemerintah federal berebut untuk mencairkan bantuan darurat kepada konsumen dan bisnis.

Yang pasti, Departemen Keuangan tidak menggunakan AI generatif, jenis yang telah memikat pengguna ChatGPT OpenAI dan Gemini Google dengan menghasilkan gambar, menyusun lirik lagu, dan menjawab pertanyaan kompleks (meskipun terkadang masih kesulitan dengan kueri sederhana).

Sebaliknya, upaya penyelidikan penipuan mengandalkan pembelajaran mesin, bagian dari AI yang unggul dalam menganalisis sejumlah besar data, dan membuat keputusan serta prediksi berdasarkan apa yang telah dipelajarinya.

AI bisa sangat membantu dalam memerangi kejahatan keuangan dengan menyisir aliran data yang hampir tak ada habisnya dan mendeteksi pola-pola halus – semuanya dalam waktu yang sangat singkat dibandingkan waktu yang dibutuhkan manusia untuk melakukannya. Para ahli mengatakan bahwa setelah model AI canggih dilatih, mereka dapat mengendus transaksi mencurigakan hanya dalam hitungan milidetik.

“Penipu sangat pandai bersembunyi. Mereka mencoba secara diam-diam mempermainkan sistem,” kata Miskell. “AI dan pemanfaatan data membantu kami menemukan pola dan anomali tersembunyi itu dan bekerja untuk mencegahnya.”

Hal ini sangat penting bagi Departemen Keuangan, yang merupakan salah satu pembayar terbesar di planet ini – jika bukan yang terbesar.

Setiap tahun, Departemen Keuangan memberikan sekitar 1,4 miliar pembayaran senilai hampir $7 triliun kepada 100 juta orang. Ini bertanggung jawab untuk mengirimkan semuanya mulai dari pembayaran Jaminan Sosial dan Medicaid hingga gaji pekerja federal, pengembalian pajak, dan cek stimulus.

Peran penting itu menjadikan Departemen Keuangan target utama bagi penipu yang ingin mencuri dari pembayar pajak.

Tahun lalu, Internal Revenue Service mengumumkan telah mengerahkan AI untuk mendeteksi penghindar pajak dengan memeriksa pengembalian besar dan kompleks dari dana lindung nilai, firma hukum, dan lainnya.

Penipuan pembayaran daring diperkirakan akan melampaui $362 miliar pada tahun 2028, menurut perkiraan dari Juniper Research.

Dan beberapa penipuan itu sedang ditingkatkan oleh AI itu sendiri.

Dalam satu kasus terkenal awal tahun ini, polisi Hong Kong mengatakan seorang pekerja keuangan ditipu oleh video deepfake untuk membayar $25 juta kepada penipu.

Pejabat AS telah menyatakan kekhawatirannya bahwa AI menimbulkan bahaya baru ke dalam sistem keuangan. Menteri Keuangan Janet Yellen pada bulan Juni memperingatkan para bankir bahwa AI di bidang keuangan menimbulkan “risiko yang signifikan.”

Regulator utama, yang dipimpin oleh Yellen, mengklasifikasikan AI akhir tahun lalu sebagai “kerentanan yang muncul” pada sistem keuangan.

Miskell menekankan bahwa sementara sistem AI akan menandai transaksi yang mencurigakan, “manusia selalu ada dalam lingkaran” dan agen federal membuat penentuan akhir apakah sesuatu merupakan penipuan.

Penggunaan AI oleh Departemen Keuangan untuk memerangi kejahatan keuangan baru saja dimulai.

Miskell mengindikasikan Departemen Keuangan sedang mengeksplorasi cara mengadopsi metode deteksi penipuan yang digunakan oleh bank dan perusahaan kartu kredit terkemuka, menolak merinci untuk menghindari “memberi petunjuk kepada aktor jahat.”

Seorang juru bicara Departemen Keuangan mengatakan kepada CNN bahwa departemen tersebut sedang mempercepat kerjanya untuk meningkatkan alat deteksi penipuan yang tersedia untuk program yang dikelola federal dan negara bagian. Para pejabat sedang menguji sumber data baru untuk lebih mengenali penipuan dan pembayaran mencurigakan, dan mereka bekerja sama dengan agen negara bagian untuk memerangi penipuan asuransi pengangguran.

Sumber : https://edition.cnn.com/2024/10/17/business/ai-fraud-treasury/index.html