CFPB menggugat bank-bank terbesar Amerika karena 'membiarkan penipuan merajalela' di Zelle

Oleh Rob Wile

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menggugat tiga bank terbesar di Amerika, menuduh institusi-institusi tersebut gagal melindungi pelanggan dari penipuan di Zelle, platform pembayaran yang mereka miliki bersama.

Menurut gugatan tersebut, yang juga menargetkan Early Warning Services LLC, operator resmi Zelle, pengguna Zelle telah kehilangan lebih dari $870 juta selama tujuh tahun keberadaan jaringan tersebut karena dugaan kegagalan ini.

“Bank-bank terbesar di negara ini merasa terancam oleh aplikasi pembayaran pesaing, jadi mereka bergegas untuk merilis Zelle,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra dalam sebuah pernyataan. “Karena kegagalan mereka untuk menerapkan perlindungan yang tepat, Zelle menjadi tambang emas bagi para penipu, sementara sering kali membiarkan korban berjuang sendiri.”

Di antara tuduhan tersebut:

• Metode verifikasi identitas yang buruk, yang memungkinkan aktor jahat untuk dengan cepat membuat akun dan menargetkan pengguna Zelle.

• Membiarkan pelanggar berulang untuk terus mendapatkan akses ke platform

• Mengabaikan dan gagal melaporkan contoh-contoh penipuan

• Gagal menyelidiki keluhan konsumen dengan benar

Gugatan CFPB berupaya mengubah operasi platform, serta mendapatkan hukuman uang perdata, yang akan dibayarkan ke dana bantuan korban CFPB.

Seorang juru bicara Zelle menyebut gugatan itu salah arah dan bermotif politik.

“Serangan CFPB terhadap Zelle cacat secara hukum dan faktual, dan waktu gugatan ini tampaknya didorong oleh faktor politik yang tidak terkait dengan Zelle,” kata Jane Khodos, juru bicara Zelle, dalam sebuah pernyataan melalui email. “Zelle memimpin pertarungan melawan scam dan penipuan dan memiliki kebijakan penggantian terkemuka di industri yang melampaui dan melebih hukum.”

Dalam pernyataan lanjutan, seorang juru bicara Zelle menyebut besarnya klaim CFPB tentang kerugian pelanggan akibat penipuan sebagai “menyesatkan,” menambahkan bahwa “banyak klaim penipuan yang dilaporkan ditemukan tidak melibatkan penipuan aktual setelah penyelidikan.”

Seorang juru bicara JPMorgan menggemakan sentimen tersebut, menyebutnya “upaya terakhir dalam mengejar agenda politik mereka.”

“CFPB sekarang melampaui kewenangannya dengan membuat bank bertanggung jawab atas penjahat, bahkan termasuk penipu romansa,” kata bank tersebut. “Ini adalah demonstrasi yang menakjubkan dari regulasi melalui penegakan, menghindari proses pembuatan aturan yang diperlukan. Alih-alih mengejar penjahat, CFPB membahayakan nilai dan sifat gratis dari Zelle, layanan pembayaran tepercaya yang dicintai oleh pelanggan kami.”

Seorang juru bicara Bank of America menyoroti pentingnya Zelle bagi pengguna sehari-hari.

“Kami sangat tidak setuju dengan upaya CFPB untuk membebankan biaya baru yang besar pada 2.200 bank dan serikat kredit yang menawarkan layanan Zelle gratis kepada klien,” kata William Halldin dalam sebuah pernyataan melalui email. “23 juta klien Bank of America telah merangkul Zelle, secara teratur menggunakannya untuk mengirim uang ke teman, keluarga, dan orang-orang yang mereka percayai.”

Melalui email, seorang juru bicara Wells Fargo menolak berkomentar.

Diluncurkan pada tahun 2017, Zelle memungkinkan pengguna untuk mengirim dan menerima uang secara elektronik. Platform ini sebelumnya mendapat kritik dari Demokrat Senat: Paling baru, Sen. Richard Blumenthal, D-Connecticut, menemukan bahwa pelanggan telah mempersengketakan lebih dari $372 juta dalam scam dan penipuan pada tahun 2023 — dengan hampir tiga perempat dari kerugian yang diklaim tidak pernah diganti oleh bank.”

Dalam pernyataannya mengenai gugatan CFPB, Early Warning mengatakan laporan tentang scam dan penipuan telah menurun hampir 50% pada tahun 2023, menghasilkan 99,95% pembayaran dikirim tanpa laporan scam dan penipuan.

CFPB telah mengumumkan sejumlah langkah bulan ini yang dirancang untuk melindungi konsumen di tengah ancaman terhadap kelangsungan eksistensinya dari pemerintahan kedua Trump yang akan datang.mber : https://www.nbcnews.com/business/business-news/cfpb-sues-bank-of-america-jpmorgan-wells-fargo-over-zelle-fraud-rcna185007