Penipuan Melanda Sektor Otomotif dan Hipotek Kanada

“Penipuan identitas tidak lagi terbatas pada produk keuangan tradisional; ini telah meresap ke banyak industri termasuk industri otomotif, menimbulkan tantangan signifikan bagi pemberi pinjaman dan konsumen,” kata Carl Davies, kepala penipuan dan identitas untuk Equifax Kanada.

Secara keseluruhan, tingkat penipuan sedikit menurun pada tahun 2023 dibandingkan dengan tahun 2022. Namun, penipuan identitas sedang meningkat, mencapai apa yang disebut Equifax sebagai peningkatan yang “mengejutkan” sebesar 10,5% dibandingkan tahun sebelumnya.

Aplikasi Pinjaman Palsu Berlipat Ganda

Asuransi dan perbankan adalah target utama. “Angka kami menunjukkan bahwa porsi penipuan identitas dalam aplikasi pinjaman mobil telah berlipat ganda sejak 2019,” lapor Cherolle Prince, direktur, konsultasi penipuan di Equifax Kanada. Hampir 80% kasus penipuan mobil melibatkan penipuan pihak pertama, di mana individu memalsukan pendapatan atau laporan keuangan saat mengajukan pinjaman mobil.

Di sisi perbankan, penipuan dalam aplikasi hipotek naik sebesar 9,9% pada kuartal terakhir tahun 2023 dibandingkan dengan kuartal yang sama tahun sebelumnya. Di sini lagi, ini mengambil bentuk penipuan pihak pertama di mana seorang individu memberikan informasi palsu agar memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek.

“Ini tampaknya datang di kantong-kantong tertentu, di wilayah geografis tertentu, di mana orang menemukan cara untuk menipu sistem asuransi,” indikasi Patrick Douville, wakil presiden, peringkat asuransi Amerika Utara di Morningstar DBRS. Dia memberikan contoh Florida, di mana klaim asuransi palsu terkait badai berlimpah. Dia melanjutkan, “Di Kanada, kami telah mendengar lebih banyak tentang asuransi mobil. Orang-orang memalsukan alamat rumah mereka atau mengirim tagihan ke rumah kerabat yang tinggal di kode pos yang lebih menguntungkan untuk mendapatkan tarif yang lebih baik.”

Bagaimana Penipuan Otomotif Melanda Sektor Asuransi

Tetapi penipuan tentu tidak terbatas pada identitas. Perusahaan asuransi SGI melaporkan kasus di mana seorang wanita, yang akan kami identifikasi sebagai Daphne, mengklaim bahwa dia telah kehilangan kuncinya, yang kemudian digunakan pencuri untuk mencuri mobilnya. Polisi telah menerima keluhan tentang kemungkinan pengemudi mabuk di kemudi mobil yang cocok dengan kendaraan yang diduga dicuri dan menemukannya ditinggalkan di lokasi di mana mobil itu telah menabrak tiga mobil lain yang diparkir. Kendaraan yang ditinggalkan itu berbau alkohol dan berisi banyak botol kosong. SGI menerima tip anonim dari seseorang yang mendengar Daphne memberi tahu teman-temannya bahwa suatu malam dia mabuk dan menabrak tiga mobil yang diparkir. SGI kemudian dapat menentukan bahwa Daphne telah memalsukan klaimnya untuk menghindari konsekuensi mengemudi dalam keadaan mabuk. Dia menarik klaimnya, menyelamatkan SGI sekitar $50.000.

Survei Equifax terpisah melaporkan bahwa 74% orang Kanada percaya penipuan asuransi berdampak pada pembayaran asuransi mobil mereka. Tetapi menetapkan biaya tersebut “sulit untuk dihitung,” kata Douville. “Ini data yang cukup sensitif dan saya tidak tahu apakah industri ini menyusunnya.” Ini adalah pengamatan yang sangat terbatas, tetapi dari 481 klaim yang diselidiki, SGI mengatakan bahwa “263 ternyata palsu, dengan perkiraan nilai $5,9 juta.” Itu mewakili hampir 1% dari total klaim yang diselesaikan seperti yang dilaporkan dalam laporan keuangan perusahaan asuransi tahun 2022-23.

Kebohongan Putih Bisa Menumpuk Untuk Perusahaan Hipotek

Dalam perbankan, penipuan hipotek sering mengambil bentuk misrepresentasi. “Rata-rata 50-60% dari aplikasi penipuan mencakup dokumen keuangan yang dipalsukan, seperti laporan pendapatan palsu, status pekerjaan palsu, portofolio palsu,” lapor Prince. “Banyak informasi muncul yang tidak konsisten dengan aplikasi sebelumnya, misalnya, seseorang yang sebelumnya menyatakan pendapatan $50.000 tiba-tiba melonjak menjadi $100.000.”

Prince menyebutnya, “Menceritakan kebohongan putih untuk memenuhi syarat mendapatkan rumah.” Tetapi kebohongan putih bisa menumpuk saat beredar melalui jaringan penipuan terorganisir. Sebuah penyelidikan CBC tahun 2022 mengungkapkan bahwa agen real estat, broker hipotek, dan pejabat bank berkolusi untuk menyerahkan dokumen dengan pekerjaan, gaji, dan pengajuan pajak palsu agar calon pembeli memenuhi syarat untuk hipotek yang jika tidak, tidak akan dapat diakses. Aktivitas ilegal itu bisa sangat menguntungkan, karena tim membebankan biaya 1% pada jumlah hipotek yang diminta pada formulir aplikasi.

Mengatur Pertahanan Melawan Penipuan Terorganisir

Penipuan sangat terorganisir, Prince bersikeras. “Bukan seseorang di ruang bawah tanah mereka yang hanya berimprovisasi. Dan banyak sindikat berkolaborasi. Kartu identitas palsu sangat banyak jumlahnya—sangat murah untuk disatukan dan dijual kepada penipu lain. Dan penipu itu malas: Mereka menggunakan kembali identitas yang sama berulang kali sampai ditutup. Mereka tahu mereka dapat terus menggunakan identitas ini karena organisasi sama sekali tidak terorganisir seperti mereka.”

Jika identitas Anda dicuri, itu dapat menimbulkan banyak masalah. Misalnya, jika seorang penipu memenuhi syarat untuk hipotek dengan nama dan kredensial Anda, Anda bisa berakhir dengan pembayaran hipotek yang tidak terduga. Ada sejumlah tindakan yang harus diterapkan, saran Pusat Anti-Penipuan Kanada. Berikut adalah beberapa yang paling penting:

• Ubah kata sandi Anda secara teratur.

• Jangan malas dengan kata sandi Anda dan buat kata sandi tersebut kuat. “Fido” akan segera dibobol. Cara terbaik untuk merancang kata sandi, saran seorang ahli keamanan siber, adalah mengambil kata yang panjang, seperti “ensiklopedia,” dan mengejanya kembali sehingga tidak ada kamus yang dapat mengenalinya: misalnya, “ennzykloppeddya*1928!”

• Jangan menanggapi email atau panggilan telepon yang tampaknya sedikit mencurigakan.

• Pasang kunci di kotak surat Anda untuk melindungi laporan bank dan kredit dari pencurian.

• Simpan kartu kredit Anda di tempat yang aman dan, saat melakukan transaksi, jaga agar kartu Anda tetap terlihat.

• Akses laporan kredit Anda secara teratur dan, jika memungkinkan, bayar untuk pemantauan rutin oleh Equifax atau TransUnion.

Tentang Penulis

Yan Barcelo  Yan Barcelo adalah seorang jurnalis keuangan dan ekonomi veteran dengan lebih dari 30 tahun pengalaman. Dia menulis untuk banyak publikasi di Toronto dan di Montreal, termasuk CPA Magazine, Les Affaires dan Commerce.